Kinderkonto und Junior-Depot: Regeln, Kosten und Auswahl

Ein Kinderkonto oder Juniorkonto bringt Kindern und Jugendlichen den Umgang mit Geld bei, ohne dass sie ins Minus rutschen. Das Konto läuft in der Regel auf Guthabenbasis, und die Eltern behalten die Kontrolle. Dieser Ratgeber erklärt, wie ein Konto für Minderjährige funktioniert, welche Regeln gelten und wann sich ein Junior-Depot lohnt. Wir informieren allgemein und geben keine Rechts- oder Steuerberatung.

Wie funktioniert ein Konto für Minderjährige?

Minderjährige sind nur beschränkt geschäftsfähig. Für Eröffnung und Verträge brauchen sie die Zustimmung der gesetzlichen Vertreter, meist der Eltern. Ein Girokonto für Kinder und Jugendliche wird in der Regel nur auf Guthabenbasis geführt: Ein Dispo ist nicht vorgesehen. Je nach Alter und Bank gibt es Karten mit begrenzten Rechten, zum Beispiel ohne Auslandseinsatz oder Online-Zahlung.

Worauf du achten solltest

• Kosten: Viele Banken führen Konten für Minderjährige kostenlos. Prüfe Gebühren für Karten und Bargeld.
• Altersgrenzen: Konditionen für Kinder und Jugendliche enden mit der Volljährigkeit oder einer anderen Grenze.
• Elternkontrolle: Wer sieht Umsätze, wer setzt Limits? Banking-Apps für Familien helfen dabei.
• Sicherheit: Kartenlimits, Sperrfunktion und Benachrichtigungen schützen vor Missbrauch.
• Taschengeld: Kinder dürfen mit ihrem Taschengeld im Rahmen des Taschengeldparagrafen eigenständig umgehen. Größere Verträge brauchen Zustimmung der Eltern.

Steuern und Freistellungsauftrag

Auch Kinder haben einen eigenen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 €. Zinsen auf Kinderkonten und Erträge aus einem Junior-Depot bleiben damit meist steuerfrei, wenn du einen Freistellungsauftrag für das Kind erteilst. Das Vermögen gehört dem Kind. Wie es später genutzt werden darf, ist rechtlich geregelt, besprich das bei größeren Beträgen mit Fachleuten.

Junior-Depot: Wann sinnvoll?

Ein Junior-Depot ist ein Wertpapierdepot für Minderjährige, das Eltern verwalten. Es kann sich eignen, wenn langfristig für das Kind gespart werden soll, zum Beispiel mit einem ETF-Sparplan. Bedenke, dass Kurse schwanken und Verluste möglich sind. Die Bedingungen unterscheiden sich je Anbieter, vergleiche sie im Depot-Vergleich. Der Ratgeber Zinseszins zeigt, wie stark früher Anlagebeginn wirken kann.

Girokonten im Vergleich

Im Vergleichsrechner kannst du nach Konten für dein Alter filtern. Die Angaben stammen vom Rechner, die Konditionen ändern sich laufend.

Weitere Girokonten im Überblick

Unsere redaktionelle Auswahl mit Konditionen laut Anbieter:

Häufige Fragen

Ab welchem Alter kann ein Kind ein Konto haben?

Das hängt von der Bank ab, teils schon ab der Geburt mit Zustimmung der Eltern. Karten gibt es oft ab einem bestimmten Alter.

Dürfen Eltern auf das Konto zugreifen?

Ja, die gesetzlichen Vertreter verwalten das Konto. Das Vermögen gehört aber dem Kind.

Was kostet ein Kinderkonto?

Viele Banken bieten es kostenlos an. Prüfe Gebühren für Karten und Bargeld im Preisverzeichnis.

Kann das Kind überziehen?

In der Regel nicht, die Konten laufen auf Guthabenbasis.

Wer zahlt Steuern auf die Zinsen?

Das Kind, das einen eigenen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € hat. Mit einem Freistellungsauftrag bleibt es meist steuerfrei.

Was passiert mit dem Konto mit 18?

Das Kind wird volljährig und verfügt allein. Das Konto kann in ein reguläres Girokonto übergehen, die Konditionen ändern sich oft.

Stand: Oktober 2026 · allgemeine Informationen, keine Rechts- oder Finanzberatung. Konditionen ändern sich, bitte beim Anbieter prüfen.