Gemeinschaftskonto: Oder-Konto, Haftung und Vergleich
Stand: · Lesezeit ca. 4 Min. · Redaktion finanzen-2026.de
Ein Gemeinschaftskonto teilen sich zwei oder mehr Personen, zum Beispiel Paare, WG-Mitbewohner oder Familien. Alle Inhaber können über das Konto verfügen, und alle sind rechtlich beteiligt. Das macht gemeinsame Ausgaben einfach, bringt aber auch Pflichten mit. Dieser Ratgeber erklärt die Kontoarten, Haftung, Einlagensicherung und worauf du bei der Auswahl achten solltest. Wir informieren allgemein und geben keine Rechtsberatung.
Oder-Konto und Und-Konto
| Merkmal | Oder-Konto | Und-Konto |
|---|---|---|
| Verfügung | Jeder Inhaber kann allein verfügen | Nur gemeinsam, alle müssen zustimmen |
| Verbreitung | Sehr verbreitet | Selten, etwa für Vereine und besondere Zwecke |
| Alltagstauglichkeit | Hoch | Umständlich |
Beim Oder-Konto kann jeder Inhaber auch Daueraufträge ändern, Geld abheben und das Konto überziehen. Gerade deshalb solltest du nur mit Menschen ein Gemeinschaftskonto führen, denen du vertraust.
Haftung: Das Wichtigste
- Gesamtschuldnerische Haftung: Für einen Dispo oder Kredit auf dem Konto haftet jeder Inhaber in voller Höhe, nicht nur für seinen Anteil.
- Bonität: Negative Einträge eines Inhabers können sich auf alle auswirken.
- Kündigung: Meist kann ein Inhaber seine Verfügungsberechtigung beenden, die Auflösung des Kontos erfordert oft alle Inhaber. Die Bedingungen stehen im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Einlagensicherung und Steuern
Die gesetzliche Einlagensicherung greift bis 100.000 € pro Person und Bank. Bei Gemeinschaftskonten wird das Guthaben den Inhabern in der Regel zu gleichen Teilen zugerechnet. Bei Zinsen auf gemeinsamem Guthaben können Ehepaare einen gemeinsamen Freistellungsauftrag bis 2.000 € erteilen, andere Paare erteilen jeweils eigene Aufträge bis 1.000 €.
Worauf du achten solltest
- Kosten: Kontoführung, Karten pro Person und Bargeldregeln unterscheiden sich je Anbieter.
- Karten: Prüfe, ob jeder Inhaber eine eigene Karte bekommt und ob dafür Gebühren anfallen.
- Bedingungen für kostenlose Kontoführung: Oft zählt der Geldeingang auf dem Konto, nicht pro Person. Siehe auch Girokonto ohne Gehaltseingang.
- Absprachen: Lege fest, wer welche Fixkosten bezahlt und wie ihr bei Trennung vorgeht.
Gemeinschaftskonten vergleichen
Im Vergleichsrechner kannst du den Markt nach Gemeinschaftskonten durchsuchen und die Filter nutzen. Beachte: Nicht jeder Anbieter bietet jedes Modell auch als Gemeinschaftskonto an.
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Weitere Girokonten im Überblick
Unsere redaktionelle Auswahl mit Konditionen laut Anbieter:
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1822direkt GiroDirekt
Sparkassen-Karte, Bonus-Aktion- Kontoführung
- 0 € ab 700 € Geldeingang pro Monat oder unter 30 Jahren, sonst 4,90 €
- Karte
- girocard (Sparkassen-Card) kostenlos, Visa Classic im ersten Jahr kostenlos, danach 3 € pro Monat
- Bargeld
- Kostenlos an Sparkassen-Geldautomaten (girocard)
- Extras
- Aktion mit 200 € Bonus laut Anbieter, Dispozins 9,90 % (variabel)
Bedingungen und Zeitraum der Bonus-Aktion stehen auf der Anbieterseite.
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bunq Free
Mobile Bank mit Unterkonten- Kontoführung
- bunq Free laut Anbieter kostenloses Girokonto
- Karte
- Aktuell beim Anbieter
- Bargeld
- Aktuell beim Anbieter
- Extras
- Unterkonten mit deutscher IBAN, automatisches Sparen, Echtzeit-Benachrichtigungen
Reine App-Bank ohne Filialnetz.
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C24 Bank
Kostenloses Einsteigerkonto- Kontoführung
- C24 Smart 0 €, Plus 5,90 €, Max 9,90 € pro Monat
- Karte
- Mastercard und girocard laut Anbieter kostenlos
- Bargeld
- Smart: 4 Abhebungen pro Monat kostenlos
- Extras
- Cashback (Smart 0,05 %, Plus bis 0,5 %, Max bis 1 %), Echtzeitüberweisung kostenlos
Guthaben bis 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
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Commerzbank Girokonto
Filialbank mit Startguthaben-Aktion- Kontoführung
- Modelle und Bedingungen beim Anbieter
- Karte
- Aktuell beim Anbieter
- Bargeld
- Aktuell beim Anbieter
- Extras
- Aktion laut Anbieter: 50 € Startguthaben, dazu 100 € Empfehlungsprämie
Die Aktionsbedingungen (Mindestgeldeingang, Fristen) prüfst du direkt beim Anbieter.
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DKB Girokonto
Direktbank mit Visa Debitkarte- Kontoführung
- 0 € bei mindestens 700 € Geldeingang pro Monat oder unter 28 Jahren, sonst 4,50 €
- Karte
- Visa Debitkarte ohne Jahresgebühr, Apple Pay und Google Pay möglich
- Bargeld
- Mit Aktivstatus weltweit fast überall kostenlos
- Extras
- Optionale Visa Kreditkarte für 2,49 € pro Monat, Dispozins 9,06 % (variabel, mit Aktivstatus)
Das DKB-Tagesgeld setzt ein Girokonto voraus.
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Postbank Giro plus
Filialbank mit Beratungsnetz- Kontoführung
- Modelle und Bedingungen beim Anbieter
- Karte
- Aktuell beim Anbieter
- Bargeld
- Aktuell beim Anbieter
- Extras
- Breites Filial- und Beratungsnetz, rund 12 Millionen Kunden laut Anbieter
Als Teil der Deutsche Bank AG ein etablierter Anbieter mit persönlicher Beratung vor Ort.
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Wie du dein Konto wechselst, steht im Ratgeber Girokonto wechseln.
Häufige Fragen
Was kostet ein Gemeinschaftskonto?
Das hängt vom Anbieter ab. Viele bieten es kostenlos oder zu denselben Konditionen wie das Einzelkonto an. Prüfe das Preisverzeichnis.
Wer haftet für den Dispo?
Alle Inhaber gesamtschuldnerisch, die Bank kann sich an jeden von ihnen halten.
Können Unverheiratete ein Gemeinschaftskonto eröffnen?
Ja, das ist unabhängig vom Familienstand möglich, zum Beispiel für Paare und WGs.
Gilt die Einlagensicherung für jeden Inhaber?
Ja, die Sicherung gilt pro Person. Das Guthaben wird den Inhabern meist zu gleichen Teilen zugerechnet.
Kann ich ein Gemeinschaftskonto allein kündigen?
Das hängt vom Anbieter ab. Oft kann ein Inhaber seine Berechtigung beenden, die Auflösung braucht meist alle Inhaber.
Kann ich später in ein Einzelkonto wechseln?
Ja, durch Kontoauflösung und Neueröffnung. Dabei hilft der Kontowechselservice.
Stand: Oktober 2026 · allgemeine Informationen, keine Rechts- oder Finanzberatung. Konditionen ändern sich, bitte beim Anbieter prüfen.
